Hausratversicherung: Was ist eigentlich versichert?
Die einfache Faustregel: Stell dir vor, du drehst dein Haus auf den Kopf. Alles, was herausfällt, ist Hausrat. Doch wie sieht es mit dem teuren E-Bike oder dem Handy aus?
Kurz erklärt
Die Hausratversicherung schützt dein bewegliches Eigentum gegen Feuer, Einbruch, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Sie ersetzt dir den finanziellen Schaden, damit du dir die Sachen neu kaufen kannst.
Einfach erklärt
Dein Sofa, deine Kleidung, dein Laptop, dein Geschirr – das ist alles Hausrat. Deine Einbauküche (wenn fest eingebaut) oder dein Parkettboden gehören meistens NICHT dazu (das ist Gebäude).
Elektronik & Technik
Typische Beispiele für Elektronik & Technik:
- •Fernseher, Gaming-PC, Laptop
- •Smartphone & Tablet
- •Spielekonsolen
- •Kameras & Drohnen
- •Smart Home Gadgets
Möbel & Einrichtung
Typische Beispiele für Möbel & Einrichtung:
- •Sofa & Sessel
- •Betten & Matratzen
- •Schränke & Regale
- •Lampen & Teppiche
- •Vorhänge & Deko
Kleidung & Textilien
Typische Beispiele für Kleidung & Textilien:
- •Deine gesamte Garderobe
- •Schuhe & Taschen
- •Sportkleidung
- •Bettwäsche & Handtücher
Wertsachen
Typische Beispiele für Wertsachen:
- •Schmuck & Uhren
- •Bargeld (Achtung: Limits!)
- •Sammlungen
- •Kunstgegenstände
Haushalt & Küche
Typische Beispiele für Haushalt & Küche:
- •Waschmaschine & Trockner
- •Kaffeemaschine & Thermomix
- •Geschirr & Töpfe
- •Staubsauger
Sport & Hobby
Typische Beispiele für Sport & Hobby:
- •Fahrrad & E-Bike (oft Zusatzbaustein!)
- •Ski & Snowboard
- •Musikinstrumente
- •Werkzeug
- •Camping-Ausrüstung
Garten & Balkon
Typische Beispiele für Garten & Balkon:
- •Gartenmöbel
- •Grill
- •Rasenmäher
- •Pflanzen in Töpfen
Was ist NICHT versichert?
Diese Dinge sind in der Regel nicht durch die Hausratversicherung abgedeckt:
- •Dein Auto: Kfz gehören nicht zum Hausrat. Dafür hast du die Kaskoversicherung.
- •Das Gebäude selbst: Wände, Fenster, fest verklebte Böden und meistens die Heizung sind Sache der Gebäudeversicherung.
- •Grobe Fahrlässigkeit (oft): Kerze brennen lassen und weggehen? Viele Tarife zahlen dann nicht oder weniger. Achte auf 'Verzicht auf Einwand der groben Fahrlässigkeit'.
Darum ist das wichtig
Viele unterschätzen den Wert ihres Hausrats gewaltig. Kleiderschrank, Küche, Technik, Bücher – das läppert sich. Wenn du unterversichert bist, bekommst du im Schadenfall weniger Geld. Ein Überblick schützt dich vor bösen Überraschungen.
- •Alles addiert sich: Ein durchschnittlicher Haushalt hat schnell 50.000 € bis 100.000 € Wert.
- •Unterversicherungsverzicht: Achte darauf, dass dieser Punkt im Vertrag steht. Dann prüft der Versicherer nicht, ob deine Versicherungssumme zu niedrig war.
- •Außenversicherung: Dein Hausrat ist oft auch im Urlaub (Hotel, Ferienhaus) weltweit mitversichert.
Häufige Irrtümer
- •Wertsachen sind oft limitiert: Bargeld meist nur bis 1.000–2.000 €, Schmuck oft nur bis 20% der Versicherungssumme.
- •Fahrrad-Diebstahl draußen: Ist oft ein Extra-Baustein. Die normale Hausrat zahlt meist nur bei Einbruch im Keller/Wohnung.
- •Glasbruch: Wenn dein Ceranfeld kaputt geht, zahlt das die Hausrat meist NICHT. Dafür brauchst du eine Glasversicherung.
Praxisbeispiel
Einbruch bei Familie Müller: Laptop, Fernseher und Schmuck sind weg. Schaden: 12.000 €. Die Versicherung zahlt alles – bis auf den teuren Goldschmuck, der das Wertsachen-Limit des Vertrags überschritten hat. Hätten sie das Limit gekannt, hätten sie es erhöhen können.
Unser Tipp
Geh mit Hausratgenie einmal durch deine Räume. Du wirst überrascht sein, wie viel Wert zusammenkommt. So merkst du schnell, ob deine Versicherungssumme überhaupt noch reicht.
Über den Autor
Sachverständiger (DGUSV) & Gründer von Hausratgenie
René arbeitet in einem auf Versicherungsschäden spezialisierten Gutachterbüro und erlebt täglich, woran Schadensregulierungen scheitern – fast immer an fehlender Dokumentation. Hausratgenie ist seine Antwort darauf.
Häufig gestellte Fragen
Quellen & Weiterführendes
- •Verbraucherzentrale: Hausratversicherung– Was ist versichert, was nicht? Neutrale Übersicht.
- •GDV: Einbruchdiebstahl-Statistik– Aktuelle Zahlen zu Einbrüchen und Versicherungsschäden in Deutschland.
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